（以下文字的目的并不是劝说读者投资股市！要自己思考，自己做决定，才是真正意义上的人。）
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稍微改变以下观念就可以创造价值。比如，改变一下对必需的看法，生活就会大不相同。事实上，生活中的必需实际上少之又少，而真正的必需又实际上并不受重视。
分辨必需与非必需，往往太过依赖个人的价值观，所以，这个话题的大众讨论着实有一些难度。比如，我会认为对一个健康正常的男人（当然对某些健康正常的女人也一样）来说，性是必需的，而爱情不是必需的；然而，这样的观点估计大多数人不仅不会认同，还要跳起来反对，甚至会觉得不狠狠谴责我这样的人一下是绝对不能原谅自己的。（这也是大多数人不会理解也不可能体会我在这方面的超然的根本原因。）
于是，限定一下讨论范围是有必要的。以下，让我们尝试着从经济价值范畴去讨论某些商品的必需与非必需。
最容易说明问题的例子应该是房子。在中国，绝大多数人会凭直觉反应，就认定房子肯定是必需的。可事实上，房子其实并不是必需的。的确，每个人都需要有个挡风遮雨的地方，但是，对每个人来说，基本上都不必须一定要自己买个房子才能住——租房子住就是个最明显的另一个选择。
目前（2007年），在北京的四环以内，已经没有房价低于10000元/平方米的房子了。假设，一对年轻夫妇——两人平均25岁——首付30万，贷款购买100平方米的价格为10000元/平方米的房子的话，按照目前的利率水平，20年总计要支付545254.55元的利息，相当于每年需要还贷62262.73——连续20年。20年之后，45岁上下的他们，终于拥有了自己的一栋房子——20年的旧房。
观察一下就会发现，根本就没有人愿意溢价购买20年前的旧房，然而现在的每个人都相信自己的房子20年之后会升值——奇怪。
可是，如果他们用这些钱投资股市呢？凭借目前中国高速发展的状态，深证指数在未来20年中，平均每年的复合增长超过11%应该是注定没有任何问题的。就算中间涨涨跌跌，只要我们把投资期限锁定在10年以上，甚至20年，就会发现，股市最终整体还是上涨的。（从1935年开始算起至今，几经股灾之后的美国，道琼斯指数的每年年平均复合增长为8.5%。）
（目前，沪深指数已经在5300上下，并且普遍认为是高位。所以，对大多数人来讲，并不是入市的好时机——据说也许会大跌。然而，我的看法是，就算现在进去，20年之后再看，这样的涨跌实际上关系并不是很大——肯定会赚，只不过是赚多赚少的问题。）
于是，他们原本可以这样生活：拿出30万元投资股票，以后每年定额再投资2万元；而另外拿出4万多元去租房子——3000多/月以上的价格，在北京的四环以内租到100平方米左右的房子再容易不过了——而20年后，这对45岁上下的夫妇将仅因此拥有大约368万元的资产。
年份 投入 年复合增长率 第n年资产
0 0 0 0
1 300000 11% 333000
2 20000 11% 391830
3 20000 11% 457131.3
4 20000 11% 529615.743
5 20000 11% 610073.4747
6 20000 11% 699381.557
7 20000 11% 798513.5282
8 20000 11% 908550.0163
9 20000 11% 1030690.518
10 20000 11% 1166266.475
11 20000 11% 1316755.787
12 20000 11% 1483798.924
13 20000 11% 1669216.806
14 20000 11% 1875030.654
15 20000 11% 2103484.026
16 20000 11% 2357067.269
17 20000 11% 2638544.669
18 20000 11% 2950984.582
19 20000 11% 3297792.886
20 20000 11% 3682750.104
如果，这对夫妇肯多花点时间学习一下、研究一下（两个月足矣），那就可能通过选对股票而做到15%甚至更高的复合增长。按照15%的复合增长计算，这对夫妇20年之后的资产应该超过690万。
如果这对夫妇只因为懒而不愿意花时间学习的话，竟然还有一个方法呢！——就是找到三个人，愿意跟他们一样投资股市。90万人民币大约能折合12万美元，然后去购买1股巴菲特的伯克希尔哈撒韦公司的股票，坚持20年不卖。而被称为股神的巴菲特是可以做到20%的复合增长的。于是，这对夫妇投入这30万人民币之后，就算接下来再也不投入任何一分钱（就是说，一年花3.6万去租房子，而后，把剩下的2.6万花掉），20年之后，就大约有1150万元人民币的资产。
结论是，很多消费并不是必需的，然而却被当作必需。于是，有太多的人，仅仅是因为没意识到自己可以改变自己的观念，进而被未修正的观念奴役，奴役终生。可惜，我快到36岁的时候才真正理解，投资是一个人必需学会并实践的，然而事实上却被大多数人置之不理。可喜的是，36岁的时候我终于明白并有机会实践。其实， 财务独立，是最重要的一种独立——甚至可能会影响思想独立。而想要财务独立，首先要改变自己的观念。
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比如，我会认为对一个健康正常的男人（当然对某些健康正常的女人也一样）来说，性是必需的，而爱情不是必需的
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一不小心翻到老师的旧贴
想起老师的一个词“沟通成本”，不由感叹一番，当沟通成本为零时真的很畅快啊！
不过可惜这个社会对女性的宽容度还有待提高，以至于没遇到相同价值观且优秀的男性时，女性最好并且只能选择“洁身自好”。
看到笑来老师的这篇老文，2007年的投资心得吧，不知道老师的投资水平有没有提高。
这篇文章给我给的感觉是以笑来老师这样博览群书的人怎么会上一些所谓投资学的当。说实话，我没有投资经验，单从理论上来说，笑来老师的这篇文章的论点我拿不准对不对，论据是基本上都是错的。（仅对投资方面发难，对其他观点，比如我对性是必须的还是非必须的没有异议）
首先一个比较明显的误解，是关于股票市场的。先拿美国的股票市场来说，如果我没记错的话，8.5%的复合增长应该是剔除了交易成本以前的，甚至有可能是包含统计偏差的（比如不包含已经退市的股票）。事实上，美国股市在剔除统计误差、通货膨胀和交易成本后的收益率和长期国债的收益率相差无几，但风险水平就差很多了。而且这个收益率与进入市场的时间有很大的关系，绝非长期来看关系不大。(请参见正经的投资学教科书，即使如彼得林奇等投资大师也出于吸引读者的目的有意地曲解这个问题)
对于个人投资者来说，且不说获得15%的收益率几乎不可能，由于资本金的限制，不能足够分散投资，很可能血本无归（公司停牌）………对于混乱的中国股市来说，更是这样。
巴菲特可以做到20%的复合增长率，并不意味着他公司的股票（应该是封闭式基金吧）也能做到这一点。请分离好公司和好公司的股票——任何公司的股票都可能被高估。
至此，强调一点，任何参加任何类型投资的人都应该学习一下“有效市场假说”。根据美国股市的实证研究，还是很大程度上支持这个假说的。即使不相信，这个假说也有助于保持理智。
其次，对于房市，并不是说买房的人认为20年后房子会升值，即使两年后升值也是可以变现的。此外，房租是会变的，几年甚至几个月都会变动一次，租房未必值得。当然，这篇文章写在两年前，现在对中国房市的理解肯定不一样了，不多说了，现在很多中国人一不小心就成了住房投资专家。
此外，笑来老师的计算上好像也有问题，比如还住房贷款的问题，每年还62262.73，连续20年，总共还62262.73×20=1245254.6，减掉本金的1000000，应该利息为245254.6，与“545254.55元的利息”矛盾。不过我估计应该两个都是错的，因为按揭利息的计算涉及本金的变化，需要用财务计算器或者计算软件，普通计算器要算到抓狂的。
一不小心写了这么多，浪费了不少时间，而且中间提到的一些论据都是凭记忆的，可能说服力不够，但大概是准确的。将就看吧
计算的部分老师是对的，我错了，没看清题目
改变观念就可以创造价值！
投资就是用钱来赚钱
花时间读关于投资的书 关于如何建立自己的资产
是最有效的投资
财务独立之是人格独立的前提条件
财务自由了你可以做真正自己喜欢的事情了